審査が不安で車を探していた私が、自分で自社ローンを調べてみた結果【2026年最新版】
「過去に滞納があってローン審査が不安…」
「仕事で車が必要だけど、まとまったお金をすぐに用意するのは厳しい…」
そんな状況で車を探していたとき、私自身がいろいろ調べる中で知ったのが自社ローンでした。
普段ノレッタで働いている立場ではありますが、あらためて「もし自分が本気で車を探すなら、どこを比較するだろう？」という目線で、主要な自社ローン各社を調べてみました。
その中で感じたのは、自社ローンはどこも同じではなく、会社ごとにかなり特徴が違うということです。
仕事用の軽バンに強い会社もあれば、信用回復を重視している会社、整備や保証の安心感に強い会社もあります。
この記事では、“車を買う側の目線”で各社を比較しながら、最後に「自分ならどこを選ぶか」まで、できるだけわかりやすくまとめてみます。
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まず、自社ローンって普通のマイカーローンと何が違うのか？
自分で調べていて、最初に大きいと思ったのはここでした。
一般的なマイカーローン
- 銀行や信販会社が審査する
- 過去の信用情報を重視する
- 延滞歴や金融事故があると不利になりやすい
自社ローン
- 販売店が独自基準で審査する
- 今の収入や生活状況を見てくれる
- 他社ローンが難しかった人でも相談しやすい
つまり、自社ローンは「過去だけで判断されにくい」のが大きな特徴だと感じました。
もちろん、誰でも必ず通るわけではありません。
ただ、少なくとも「過去に不安があるから無理かも」と最初から諦めなくていいのは大きいです。
自分なりに感じた、自社ローンの見ておきたいポイント
いろいろ比較してみて、見るべきポイントはこのあたりだと思いました。
| チェックポイント | 自分が気になったこと |
|---|---|
| 審査の考え方 | 今の収入や支払い見込みを見てくれるか |
| 頭金 | 初期費用をどれだけ抑えられるか |
| 月々の支払い | 無理のない金額で組めるか |
| 保証人 | 必要かどうか |
| 車種 | 自分の欲しい車や必要な車があるか |
| 用途との相性 | 通勤用か、仕事用か、商用利用か |
| 購入後の安心感 | 整備や保証はどうか |
実際、自社ローンは「通りやすいかどうか」だけを見てしまいがちですが、買った後にちゃんと払っていけるか、安心して乗れるかもかなり大事だと思いました。
7社の比較は別記事にまとめました
各社の審査通過率や特徴を一覧で見たい方は、客観的に整理した自社ローンおすすめ7社の比較記事をご覧ください。ここからは、私自身が「自分が買うなら」という目線で各社を見て感じたことを、正直にお伝えしていきます。
比較してみて感じた「各社の向いている人」
表だけだと少しわかりにくいので、自分なりに整理するとこうでした。
| 比較ポイント | 合いそうだと感じた会社 | 理由 |
|---|---|---|
| 仕事用の軽バンを探している | ノレッタ (noretta) | 軽バン専門で、黒ナンバーにも対応しやすい |
| 将来の信用回復も考えたい | クルマテラス | 返済実績を積みながら次のローンも意識しやすい |
| 店舗で直接相談したい | カーマッチ | 全国展開で対面相談しやすい |
| 急いで車を用意したい | カーリバ | スピード審査に強い |
| 整備や保証も重視したい | オトロン | 大手グループの安心感とアフター体制が魅力 |
| 車両品質を重視したい | じしゃロン | 大手中古車販売会社ならではの品質管理 |
| 月々の支払いを抑えたい | オートチャンプ | 長期分割の相談がしやすい |
各社を「自分が買うなら」という目線で見てみた
1. ノレッタ（noretta）
通過率：96%
ノレッタについては普段から知っている部分もありますが、自分が購入者の立場で見直してみると、やはり一番特徴的なのは軽バンに特化していることだと感じました。
特に、配送業や軽貨物を始めたい人にとっては、普通の乗用車中心の会社とは見方がかなり違います。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 頭金・ボーナス払い0円で始めやすい。新車・未使用車も相談しやすい。黒ナンバー対応 |
| 合いそうな人 | 配送業を始めたい人、仕事用の軽バンが必要な人 |
| 自分の印象 | 「車を買う」だけでなく「仕事を始めるための車を探す」人にかなり合う |
正直、仕事用の軽バンを探しているなら、この専門性はかなり強いと思いました。
2. クルマテラス
通過率：97.9%
調べていて印象的だったのは、単に車を販売するだけではなく、その後の信用回復まで意識している点でした。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 返済実績を積みやすい、LINEや電話中心で進めやすい、来店負担が少ない |
| 合いそうな人 | 将来的に通常ローンも使えるようになりたい人 |
| 自分の印象 | 「今車が必要」だけでなく「今後の選択肢も広げたい」人向け |
今後のことも考えたい人には、かなり気になる存在だと思いました。
3. カーマッチ
通過率：90%〜96%
カーマッチは、やはり店舗で相談しやすい安心感が大きいと思いました。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 全国展開、金利0%設計でわかりやすい、対面で話しやすい |
| 合いそうな人 | 近くの店舗で相談したい人、対面でじっくり聞きたい人 |
| 自分の印象 | ネットよりも「人と話しながら進めたい」人に合いそう |
不安が大きいときほど、対面で相談できるかどうかは意外と大事だと感じました。
4. カーリバ
通過率：99.8%
カーリバは、比較の中でもスピード感がかなり強い印象でした。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 最短3分のスピード審査、即日対応の相談がしやすい、最大60回払い |
| 合いそうな人 | すぐに車が必要な人、急ぎで探している人 |
| 自分の印象 | 「とにかく今すぐ必要」という状況ではかなり心強そう |
仕事や生活の都合で急ぎの人には、候補に入りやすいと思います。
5. オトロン
通過率：95%以上
オトロンは、調べていて購入後の安心感が強いと感じた会社でした。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 大手グループの信頼感、在庫が豊富、納車前整備やアフター保証が充実 |
| 合いそうな人 | 車の状態や整備、保証も重視したい人 |
| 自分の印象 | 「審査だけ通ればいい」ではなく、納車後まで安心したい人向け |
自社ローンだと車両状態を気にする人も多いと思うので、その点では安心材料が多い印象でした。
6. じしゃロン
通過率：90%以上
じしゃロンは、ガリバー運営というわかりやすさと車両品質が魅力だと思いました。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 大手ならではの品質管理、修復歴のない車中心、原則保証人不要 |
| 合いそうな人 | 車の品質も重視したい人、保証人を頼みにくい人 |
| 自分の印象 | 品質と申し込みやすさのバランスが良い |
保証人を頼みにくい人にとっては、かなり現実的な候補だと思います。
7. オートチャンプ
通過率：95%
オートチャンプは、支払いプランの柔軟さが印象に残りました。
| 項目 | 自分が見て感じたポイント |
|---|---|
| 強み | 新車も含めて相談しやすい、長期分割に対応、柔軟な支払い設計 |
| 合いそうな人 | 毎月の支払いを少しでも抑えたい人、長めの分割を希望する人 |
| 自分の印象 | 月々の負担を無理なく調整したい人向け |
通るかどうかだけでなく、「払っていける形にできるか」を重視する人に合いそうでした。
じゃあ、自分ならどこを選ぶか
ここが一番大事だと思って自分でも整理してみました。
もし自分が
- 配送業を始めたい
- 軽貨物で仕事をしたい
- 仕事用の軽バンが必要
- 初期費用をできるだけ抑えたい
この条件なら、やはりノレッタが一番合っていると感じます。
理由はシンプルで、他社が「車を売る」ことを広く扱っているのに対して、ノレッタは“軽バンを必要としている人”にかなり寄り添った設計になっているからです。
特に、
- 軽バン専門
- 新車や未使用車も相談しやすい
- 頭金・ボーナス払い0円
- 黒ナンバー対応
このあたりは、仕事で車を使う人にとってかなり大きいです。
逆に、
- 将来の信用回復を重視するならクルマテラス
- とにかく急ぎならカーリバ
- 整備や保証重視ならオトロン
- 品質重視ならじしゃロン
という選び方も、十分ありだと思いました。
タイプ別に見るとこんな感じ
| こんな人に合いそう | おすすめ |
|---|---|
| 配送業を始めたい | ノレッタ (noretta) |
| 将来の信用回復も考えたい | クルマテラス |
| 店舗で直接相談したい | カーマッチ |
| すぐに車が必要 | カーリバ |
| 大手の安心感を重視したい | オトロン、じしゃロン |
| 保証人なしで相談したい | じしゃロン |
| 月々の支払いを抑えたい | オートチャンプ |
調べていて改めて思った注意点
自社ローンはたしかに相談しやすいですが、誰でも必ず契約できるわけではないのも事実です。
たとえば、
- 無収入の状態
- 今の収入に対して支払い額が大きすぎる
- 継続して支払える見込みが立ちにくい
こういった場合は、どこでも難しくなる可能性があります。
なので、自分が調べていて一番大事だと思ったのは、通るかどうかより、無理なく続けられるかでした。
車は買って終わりではないので、月々の支払いが生活を圧迫しないかはしっかり見た方がいいと思います。
調べてみて感じた、自社ローンのよくある疑問
自社ローンって、実際のところどうなんですか？
調べてみて一番感じたのは「過去だけで判断されにくい」という点でした。もちろん誰でも必ず通るわけではありませんが、過去に不安があるからと最初から諦めなくていいのは大きいと思います。
ノレッタはどんな人に向いていますか？
軽バンに特化しているので、配送業を始めたい方や仕事用の軽バンが必要な方にかなり合うと感じました。黒ナンバーにも対応しているので、これから開業する方には心強い存在です。
審査に不安があっても相談していいのでしょうか？
はい。ノレッタは大手信販・審査が柔軟なローン会社・自社ローンの3つのチャネルを併用しているので、過去の状況に不安があっても相談しやすいです。まずは仮審査で気軽に聞いてみるのがよいと思います。
体験者として一番大事だと思ったことは？
「通るかどうか」よりも「無理なく払い続けられるか」でした。車は買って終わりではないので、月々の支払いが生活を圧迫しないかをしっかり見ることが大切だと感じました。
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まとめ
今回、自分が車を買うとしたらという目線で各社を調べてみて感じたのは、自社ローンは会社ごとにかなり個性が違うということでした。
| 目的 | 自分が有力だと感じた会社 |
|---|---|
| 仕事用の軽バンが必要 | ノレッタ (noretta) |
| 信用回復も意識したい | クルマテラス |
| 対面相談したい | カーマッチ |
| スピード重視 | カーリバ |
| 整備・保証の安心感重視 | オトロン |
| 車両品質重視 | じしゃロン |
| 月々の負担を抑えたい | オートチャンプ |
そのうえで、もし自分が仕事用の車を探すなら、やはりノレッタを選ぶと思います。
軽バンに特化していて、仕事利用の目線が強く、初期費用も抑えやすい。
この点は、配送や軽貨物を始めたい人にとってかなり大きな魅力です。
もちろん、何を重視するかで選ぶ会社は変わります。
だからこそ、審査通過率だけでなく、自分の使い方・予算・必要な車種に合っているかまで見て比較するのが大切だと感じました。
※審査通過率やサービス内容は各社公表情報をもとに整理しています。最新情報は各社へ直接ご確認ください。
